Calculadora de Cuota de Préstamo
Estima cuánto pagarías cada mes por un préstamo con cuota fija. Ingresa el monto, la tasa y el plazo, y consulta cuánto va a intereses y a capital en cada cuota.
Calcula tu cuota
Qué es una cuota fija
En un préstamo con cuota fija (sistema francés) pagas el mismo monto todos los meses. Al comienzo, gran parte de la cuota son intereses, porque el saldo es alto; con el tiempo los intereses bajan y la parte que amortiza el capital aumenta, hasta que el saldo llega a cero en la última cuota.
Fórmula de la cuota
Cuota = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
- P: monto del préstamo.
- i: tasa efectiva mensual, en decimal (1% = 0,01).
- n: número de cuotas mensuales.
Si la tasa es 0%, no hay intereses y la cuota es simplemente el monto dividido entre el número de meses. Cada mes, el interés es la tasa mensual por el saldo pendiente, y la amortización es la cuota menos ese interés.
De TEA a TEM
Las entidades suelen anunciar la tasa efectiva anual (TEA), pero la cuota mensual se calcula con la tasa efectiva mensual (TEM) equivalente. Como la tasa es efectiva, el interés compuesto de 12 meses debe dar exactamente la TEA:
TEM = (1 + TEA)^(1/12) − 1
Por ejemplo, una TEA de 12% equivale a una TEM de 0,9489%. Si ya conoces la TEM, elige «TEM» en la calculadora y no se hace ninguna conversión.
Ejemplos resueltos
10 000 a 12 meses con TEM de 1%
Cuota = 10 000 × 0,01 ÷ (1 − 1,01^−12) = 888,49. En total se pagan 10.661,85, de los cuales 661,85 son intereses. En la primera cuota, 100,00 son intereses y 788,49 amortizan capital.
10 000 a 12 meses con TEA de 12%
La TEM equivalente es 0,9489%, y la cuota resulta 885,62 al mes, con 627,45 de intereses en total.
El cronograma de pagos
Debajo del resultado verás, mes a mes, la cuota, la parte de interés, la parte que amortiza capital (columna «Capital») y el saldo pendiente. Es útil para saber cuánto capital debes en cada momento y cuánto ahorrarías en intereses si adelantaras pagos.
Qué no incluye este cálculo
Es una estimación con pagos al final de cada mes. No incluye seguros, comisiones, portes, impuestos ni otros gastos, y algunas entidades calculan el interés por los días exactos entre cuotas, por lo que la cuota real puede variar. Para comparar ofertas, pide a la entidad su cronograma oficial y la tasa de costo efectivo anual (TCEA), que sí incorpora esos costos. Si quieres estudiar cómo crece un capital con interés, usa la calculadora de interés compuesto. Esta calculadora es informativa y no constituye asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre TEA y TEM?
La TEA es la tasa efectiva de un año completo; la TEM es la tasa efectiva de un mes. Se pueden convertir entre sí con TEM = (1 + TEA)^(1/12) − 1.
¿Por qué al inicio pago más intereses?
Porque el interés de cada mes se calcula sobre el saldo pendiente, que es mayor al principio. Con cuota fija, a medida que el saldo baja, aumenta la parte de la cuota que amortiza capital.
¿La cuota que calcula es la que me cobrará el banco?
Es una estimación. La cuota real puede variar por seguros, comisiones, gastos y la forma en que la entidad calcula los intereses. Pide su cronograma oficial.
¿Sirve para cualquier moneda?
Sí. Los resultados no llevan símbolo de moneda: usa la que corresponda a tu préstamo.